“연금은 하나로 부족하지 않나요?”
“국민연금만 믿어도 될까요?”
“소득이 적은데, 어떻게 연금 세 개를 다 준비하죠?”
오늘은 전업주부 출신 50대 여성 A씨의 실제 사례를 통해
연금 3종 조합 포트폴리오를 어떻게 설계할 수 있는지 소개합니다.
A씨의 배경
- 나이: 52세
- 경력 단절 후 전업주부로 20년 이상
- 자녀 모두 출가 후, 본인의 노후준비를 고민
- 소득은 없지만, 국민연금 임의가입을 시작함
연금 포트폴리오 구성
① 국민연금 (임의가입 + 추후납부)
- 시작 시점: 52세
- 납입 금액: 월 15만 원
- 납입 기간: 13년간 (65세까지)
- 추가 전략: 과거 3년치 추후납부 약 330만 원
→ 예상 수령액: 월 38만 원
② 연금저축 + IRP (ETF 투자)
- 연금저축: 월 25만 원
- IRP: 월 25만 원
- 총 납입: 연 600만 원 + 300만 원 = 900만 원
- 세액공제 환급: 연 약 165만 원 (16.5%)
→ 13년간 총 적립 예상금액: 약 9,000만 원
→ 수령 설계: 65세부터 연 720만 원씩 20년 수령
→ 월 환산: 월 60만 원
연금 수령 시뮬레이션 (65세부터)
- 국민연금: 월 38만 원
- 연금저축 + IRP: 월 60만 원
→ 총 월 연금 수령액: 약 98만 원
※ 여기에 배우자 국민연금 포함 시 월 150만 원 이상도 가능
A씨의 말
“나는 직장도 없고 경력도 없지만
내 이름으로 연금 받는다는 게
이렇게 큰 위안이 될 줄 몰랐어요.”
“지금이라도 시작해서 다행이에요.”
정리: 당신도 만들 수 있는 연금 포트폴리오
- 국민연금: 국가가 주는 기본 안전망
- 연금저축: 세액공제 + ETF 투자
- IRP: 퇴직금 연계 + 추가 납입으로 절세 확대
소득이 없으면 국민연금부터,
소득이 생기면 연금저축과 IRP까지 조합!
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